آخر تحديث: 2026-05-09

ما هي الفائدة البسيطة؟

الفائدة البسيطة هي الفائدة المحتسبة على رأس المال الأصلي وحده طوال المدة، وفق المعادلة: رأس المال × المعدل × الزمن. لا تُضاف الفائدة المكتسبة إلى الأصل، فلا تتولّد منها فوائد إضافية، ويبقى الأساس الذي يُحسب عليه المعدل ثابتاً. قلّة من المنتجات الحقيقية تطبّقها فعلاً، ويقلّ استخدامها كلما تجاوزت المدة سنةً واحدة. تعرض هذه الحاسبة الفائدة البسيطة والمركّبة جنباً إلى جنب، فيظهر الفارق بينهما بالأرقام.

آلية اتساع الفجوة بين الطريقتين

في السنة الأولى يتساوى مقدار الفائدة في الطريقتين. أما في السنة الثانية فإن نظام التركيب يضيف فوائد السنة الأولى إلى رأس المال، ويحسب المعدل على (P + r · P) بدلاً من P وحدها. وفي السنة الثالثة يصبح الأساس (P + r · P + r · (P + r · P)) وهكذا. تُحتسب كل دفعة فوائد جديدة على كامل ما تراكم حتى تلك اللحظة، وهذا النمو الهندسي هو ما يضاعف الادخار طويل الأجل ويزيد كلفة الديون طويلة الأجل.

كيف تُحسب الرياضيات

الفائدة البسيطة خطّية في المعدل والزمن:

والإجمالي هو رأس المال زائد الفائدة:

وحتى أبسط صور الفائدة المركّبة — التركيب السنوي — تكسر هذه الخطّية:

تتطابق الصيغتان عند $t = 0$ وعند $t = 1$ سنة (لأن $(1+r)^1 - 1 = r$). بعد ذلك يستمر خط الفائدة البسيطة مستقيماً، بينما ينحني منحنى الفائدة المركّبة صعوداً.

مثال محسوب

فيما يلي مقارنة على 100,000 وحدة عملة بمعدل 4٪ سنوياً (مستوى مقارب لما تعرضه الودائع لأجل في المنطقة عام 2024–2025):

على مدى 30 سنة تبلغ الفائدة المركّبة نحو 1.87 ضعف الفائدة البسيطة. وعند معدل 6٪ يتسع الفارق إلى قرابة 2.6 ضعف للمدة نفسها.

مواضع استخدام الفائدة البسيطة

• أذون الخزانة وأدوات سوق النقد قصيرة الأجل. تُصدَر أذون الخزانة لثلاثة وستة وتسعة واثني عشر شهراً بأسلوب الخصم، وعائدها يكافئ عملياً معدلاً بسيطاً. والفجوة عن التركيب في هذه المدد قصيرة جداً.
• القروض بين الأفراد والقروض الأسرية. متى نصّ الاتفاق صراحةً على "فائدة بسيطة"، طُبقت الصيغة $I = P \cdot r \cdot t$ دون إضافة الفوائد إلى رأس المال.
• الخصم التجاري ومهل السداد القصيرة. يُحوَّل خصم الدفع النقدي إلى نسبة سنوية عادةً وفق منطق الفائدة البسيطة، لأن المدد محسوبة بالأسابيع.
• السياق التعليمي. تبدأ المناهج بالفائدة البسيطة، ثم تُقدَّم الفائدة المركّبة بوصفها امتداداً طبيعياً لها.

أما البقية — حسابات التوفير، الودائع لأجل، التمويل العقاري، التمويل الشخصي، التمويل التعليمي، البطاقات الائتمانية، الصناديق الاستثمارية — فتعمل في الواقع على أساس التركيب (شهري في الغالب)، حتى حين يُعلَن المعدل بصيغة "سنوية" فقط.

اختيار وحدة الزمن

تُختار الوحدة التي تطابق المنتج. فلأذون خزانة لثلاثة أشهر يُدخَل 90 وتُختار "يوم"، ولوديعة لأجل ستة أشهر 6 و"شهر"، ولخطة ادخار خمس سنوات 5 و"سنة". لا يتغيّر الناتج رياضياً، فالمحوّل وسيلة لإدخال الرقم كما هو في العقد أو كشف الحساب.