Calculateur d’intérêts simples

Dernière mise à jour : 2026-05-09

Qu'est-ce que l'intérêt simple ?

Les intérêts simples désignent les intérêts calculés sur le seul capital de départ, sans jamais s'ajouter à celui-ci : à chaque période, les intérêts valent une fraction fixe du capital initial, selon la formule $I = P \cdot r \cdot t$. Comme le capital ne change pas, les intérêts simples progressent en ligne droite, sans accélération. Très peu de produits français les utilisent réellement, et quasiment aucun lorsque l'horizon dépasse un an.

La mécanique

Les intérêts simples sont linéaires à la fois en taux et en temps :

Le total cumulé est la somme du capital et des intérêts :

Les intérêts composés, même sous la forme la plus dépouillée de capitalisation annuelle, brisent cette linéarité :

Les deux formules coïncident en $t = 0$ et en $t = 1$ an (car $(1+r)^1 - 1 = r$). Au-delà, l'écart s'ouvre : la droite des intérêts simples continue tout droit, la courbe des intérêts composés s'infléchit vers le haut.

Pourquoi l'écart se creuse

La première année, les deux régimes produisent exactement les mêmes intérêts. La deuxième année, le régime composé ajoute les intérêts précédents au capital et applique le taux sur (P + r · P) au lieu de P. La troisième année, sur (P + r · P + r · (P + r · P)), et ainsi de suite. Chaque nouveau versement d'intérêts porte sur la base accumulée jusque-là : c'est cette progression géométrique qui amplifie l'épargne à long terme et alourdit la dette à long terme.

Exemple chiffré

Sur 30 000 € à 3 % (ordre de grandeur d'un livret réglementé ou d'un compte à terme en 2024–2025) :

À 30 ans, la capitalisation produit plus d'une fois et demie les intérêts simples sur le même capital et le même taux. À 6 % et 30 ans, l'écart atteint un facteur 2,6.

Où les intérêts simples sont réellement utilisés

• BTF et titres du marché monétaire. Les bons du Trésor à très court terme (3, 6, 9, 12 mois) sont émis au taux d'escompte, qui revient en pratique à un rendement en intérêts simples. La différence avec le composé est insignifiante sur ces durées.
• Prêts entre particuliers ou familiaux. Lorsque les parties écrivent explicitement « intérêts simples », c'est $I = P \cdot r \cdot t$ qui s'applique, sans aucune capitalisation.
• Escompte commercial et crédit fournisseur. La conversion d'un escompte pour paiement comptant en taux annuel équivalent passe traditionnellement par les intérêts simples, car les délais sont en semaines.
• Contexte pédagogique. Les manuels présentent les intérêts simples avant le composé, ce qui permet ensuite d'introduire la capitalisation comme une généralisation naturelle.

Pour tout le reste — livret A, LDDS, compte à terme bancaire, assurance-vie en fonds euros, prêt immobilier, crédit auto, crédit à la consommation, découvert, carte de crédit renouvelable — l'hypothèse correcte est la capitalisation (le plus souvent mensuelle), même si le taux est affiché comme un simple « taux annuel ».

Choix de l'unité de durée

L'unité se choisit selon le produit. BTF à 90 jours : 90 et « jour ». Compte à terme de 6 mois : 6 et « mois ». Placement sur 5 ans : 5 et « année ». Le résultat mathématique ne change pas — le sélecteur sert simplement à saisir directement la valeur disponible.