Última actualización: 2026-05-09

El interés simple explicado

El interés simple es el interés que se calcula únicamente sobre el capital inicial, según la fórmula capital por tipo por tiempo, sin que los intereses ya generados se sumen a la base de cálculo. El capital permanece fijo durante todo el plazo, de modo que los intereses de cada periodo no producen a su vez más intereses. Esta calculadora muestra el interés simple y el interés compuesto uno al lado del otro para que la diferencia se exprese directamente en euros.

Por qué la diferencia crece de forma no lineal

En el primer año los intereses coinciden. En el segundo, la fórmula compuesta suma los intereses del primer año al capital y aplica el tipo sobre (P + r · P) en lugar de sobre P. En el tercero, sobre (P + r · P + r · (P + r · P)), y así sucesivamente. Cada nuevo interés se calcula sobre el acumulado anterior, y esa expansión geométrica es la que explica que el ahorro a largo plazo crezca más deprisa y que la deuda a largo plazo se encarezca con el tiempo.

Las fórmulas

El interés simple es lineal en el tipo y en el tiempo:

El importe total es el capital más el interés:

El interés compuesto, incluso en su versión más sencilla de capitalización anual, rompe esa linealidad:

Ambas fórmulas coinciden en $t = 0$ y en $t = 1$ año (porque $(1+r)^1 - 1 = r$). A partir de ahí se separan: el interés simple sube en línea recta y el compuesto se curva hacia arriba.

Ejemplo numérico

Para un capital de 20.000 € en un depósito a plazo al 3,5 % (orientativo para 2024–2025 en plazos largos), el contraste entre ambos métodos es el siguiente:

A 30 años el interés compuesto multiplica por más de 1,7 al simple, y la brecha aumenta al subir el tipo: al 6 % durante 30 años, la capitalización es 2,6 veces el interés simple.

Cuándo se aplica el interés simple

• Letras del Tesoro y pagarés de empresa. Las Letras del Tesoro a 3, 6, 9 y 12 meses se emiten al descuento, lo que equivale en la práctica a un rendimiento de interés simple. La diferencia frente a la capitalización es despreciable en plazos tan cortos.
• Préstamos entre familiares o particulares. Cuando ambas partes pactan expresamente «interés simple» y la cifra resulta cómoda de revisar, se aplica $I = P \cdot r \cdot t$.
• Pronto pago y crédito comercial breve. La conversión del descuento por pronto pago a tipo anual se hace tradicionalmente con interés simple porque los plazos son de semanas.
• Contexto educativo. Los temarios introducen primero el interés simple, ya que el compuesto se entiende como su prolongación natural.

Para el resto de productos —cuentas remuneradas, depósitos a plazo bancarios, hipotecas, préstamos al consumo, financiación de coche, tarjetas— rige por defecto la capitalización (mensual en la mayoría de casos), aunque el tipo se publique como «anual».

Selección de la unidad de tiempo

La unidad debe coincidir con el producto: una Letra a 90 días se introduce como 90 con «día»; un depósito a 6 meses, como 6 con «mes»; un plan a 5 años, como 5 con «año». El resultado matemático es el mismo; el selector solo evita conversiones innecesarias.