最終更新: 2026-06-14

自動車ローンの返済額を試算する

自動車ローンの返済計算では、車両価格・頭金・金利・返済期間から、毎月の返済額と総支払額、そのうち利息として支払う総利息を求めます。通常の元利均等返済に加えて、残価設定（バルーン）型ローンにも対応しており、最終回まで据え置く残価を設定して月々の負担がどう変わるかを比較できます。

計算の仕組み

借入元本 P は、車両価格から頭金を差し引いた額です。月利を i（年利 ÷ 12）、返済回数を n（年数 × 12）とすると、毎月の返済額 M は、毎月の返済の現在価値の合計と残価 B の現在価値の合計が借入元本に等しくなるように決まります。

M =（P − B ×(1 + i)^(−n)）× i ÷（1 −(1 + i)^(−n)）

残価 B が0のときは、よく知られた元利均等返済の式に一致します。残価を設定すると、その分だけ分割して返す元本が小さくなるため、毎月の返済額は下がります。ただし据え置いた残価にも金利がかかるため、総利息はその分増える傾向があります。

残価設定型ローンの特徴

残価設定ローン（残価設定クレジット）は、車両価格の一部を「残価」として最終回まで据え置く方式です。月々の返済額を抑えられる一方、契約終了時には、残価を支払って車を買い取る、車を返却する、再びローンを組む、のいずれかを選びます。返却を選ぶ場合は走行距離や車の状態に条件が付くことが一般的です。

計算例

車両価格300万円、頭金30万円、金利4%、返済期間5年の場合を考えます。借入元本は270万円です。残価を設定しない通常のローンでは毎月の返済額は約49,700円になります。

一方、残価を90万円に設定すると、毎月の返済額は約36,100円まで下がります。ただし総支払額は残価の清算分を含めて約307万円となり、総利息は約37万円です。月々の負担は軽くなりますが、最終回に90万円の残価を清算する必要がある点に注意が必要です。

注意点

実際のローンは、金利の計算方法、ボーナス併用払いの有無、保証料や手数料によって返済額が変わります。残価や買い取り条件は契約ごとに異なるため、正確な金額は金融機関やディーラーの見積もりで確認してください。借入額や返済計画を見直したい場合はローン返済計算や、繰り上げ返済の効果を確かめる繰り上げ返済シミュレーターもあわせて活用できます。